截至2023，中國的銀行房屋抵押貸款政策會根據國家的宏觀調控和市場需求進行調整，因此，2024年的具體政策可能會有所變化。但是，一般情況下，銀行在審批房屋抵押貸款時會關注的要點包括：

一、申請人條件

　　1、年齡要求

　　貸款申請人年齡通常需在18-72周歲之間，具備完全的民事行為能力。抵押人（房產持有人）的年齡上限可放寬至80周歲。部分銀行接受未成年人及百歲老人的房產作為抵押。

　　2、訴訟及征信狀況

　　借款人無訴訟糾紛、刑事犯罪記錄。近兩年內無連續3個月及累計6個月的逾期記錄。查詢次數最近三個月不超過4次，半年不超過6次為宜。部分銀行對征信查詢沒有硬性要求。

　　3、職業限制

　　房地產、金融、銀行、證券、公職人員等行業的從業者一般不能作為主貸人，但可以作為抵押人。外籍人士如有中國親屬作擔保，可被銀行接受。

二、房產條件

　　1、房產權屬

　　房產須已辦理不動產權證，期房無法作為抵押物。產權需清晰無爭議，無違建、查封等法律風險，可在市場上自由交易。

　　2、房齡及面積

　　房齡通常需在30年以內，部分銀行接受超過30年的老舊房產。住宅面積一般需超過50平米，個別銀行可放寬至40平米。

　　3、房產類型

　　符合條件的房產類型包括：住宅、別墅、公寓、經濟適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等。

　　需注意的幾種特殊情況：

　　．新房產證（持有時間不足6個月）

　　．小孩房（產權人包括未成年人）

　　．老人房（產權人包括65歲以上老年人）

　　．經濟適用房等需解除限制性條件

　　．老破小（超30年＋小面積房產）

　　．按揭房（需先結清原貸款）

　　其中，住宅、別墅和住宅公寓相對最受銀行青睞。

三、公司條件

　　1、無公司情況（消費抵押）

　　無公司背景的自然人可申請消費抵押貸款，最高額度300萬元，但利率較高。適用于公務員、銀行員工、大型企業高管等群體。

　　2、有公司情況

　　申請公司經營貸款，一般需滿足：

　　公司成立滿一年、申請人持股滿3-6個月。

　　少數銀行開放新注冊公司申請。

　　常見的申請方式：

　　．新注冊公司：無經營履歷，可選銀行少且利率高

　　．實際控制人：借用他人公司申請，銀行較少

　　新入股公司：持股滿半年即可，利率一般

　　．持股半年以上老公司：可選銀行多，利率優惠大綜合考慮，有意向的客戶建議提前半年做好公司規劃，確保貸款利率及期限的優惠力度。

四、所需材料

　　公司材料：

　　營業執照、公章、法人章、財務章、公司章程、最近半年對公流水、辦公室租賃合同

　　個人材料：

　　身份證、戶口本、婚姻證明、房產證、個人近一年流水、最近半年個人對公流水、貸款用途合同、征信報告

　　部分銀行還需提供上下游經營合同、發票、多套房等其他資產證明資料，實際情況請咨詢銀行。

　　征信報告盡量選擇線下查詢的詳細版本，更有利于貸款通過。

五、貸款額度與利率

　　1、可貸金額

　　普通住宅類房產，銀行一般可貸房產評估價值的70%，部分銀行上限可達80-100%。

　　別墅和商業房產則相對保守，可貸范圍在評估價的50-60%。

　　消費抵押貸款無論總價多少，最高只能貸款房產價值70%，且額度不超過300萬元。

　　2、利率水平

　　截至2024年8月，主流房產抵押銀行貸款利率一般在2.8%-5% 可以授信10年。

　　低于3％的利率門檻較高，需要較強的經營業績和良好記錄。

　　貸款期限、利率浮動頻率、還款方式都會影響最終利率水平，大家可根據自身情況選擇權衡。